必知的十大理财方法
——更新时间：2006-10-19 02:29:57 点击率: 4375
财务管理的对象千变万化，财务管理的环境错综复杂，作为企业的管理者要想理好财，成为理财的高手，应遵循以下十大方法。
1 ．经常注意利率趋势及金融形势
金融形势与市场景气密不可分。银根宽松意味着金融情势缓和，也就是说资金充裕，工商企业也不需要太多的资金，以致连带利息下降；相反，“金融紧缩”意味着各行各业都需要资金，各银行也缺乏放贷的资金，不仅借款困难，利息也会提高，事先预测出金融市场未来形势变化，在资金筹措和运用上对企业来说将受益无穷。
2 ．培养对利率的反应能力
量入为出是调度资金的一个原则。但是有钱存在银行里，定期存款比活期存款利率要高，而且利息是按日计算，今天 1 万元到明天就成了 1 万多元。如果把企业的资金全部看成是借款，按一定利率计算是非常可观的。因此，赊销商品早收回一天钱，比晚收回一天钱大不一样，存钱多存一天和少存一天其价值也不相等。
3 ．精于安排存款余额
企业不仅要求助银行解决资金的困难，同时银行有时也要求企业在存款方面给予银行有效协助。在金融业有的银行希望增加月底存款余额，以表示企业业绩，也有个别银行希望增加平均余额。所以企业能事先把握这些微妙关系后，在月中将重点放在重视平均余额的银行，到月底前就将钱存入重视月底余额的银行，从而搞好与银行的关系。另外会计报表中的某项目，如资产负债表项目，都是用月末账户余额反映，巧妙安排某些账户月末余额，对各项指标形成有重要影响。
4 ．尽量查明支出增加的原因，确保收支平衡
各项费用及资金的运用，在预算确定后就要严格按预算执行，一旦发现超支就应迅速查明其原因，明确责任，制定措施，杜绝不必要的开支。另外，在出现销售下滑，不能实现预算收人时，应作为抑制支出的信号，也要相应地压缩相关的支出。以确保收支平衡。
5 ．同多家银行处好关系
企业只同一家银行往来，不仅无法任意安排使用存款，甚至企业资金的出入会被这家银行了如指掌。另外不与其他银行往来，也就不了解其他行利息行情，只能出现唯此银行是从的倾向，一旦发生资金周转不灵，自然不能向其银行申请贷款。另外，企业应主动向银行说明企业长、短处，根据情形可以要求银行给予经营方面的指导等，由于与银行维持良好关系，当企业遇到困难时，银行会协助解决。
6 ．加强与银行往来的技巧，不忘推销自己和公司
老板在同银行及有关部门来往时，要随时不忘推销自己和公司，特别是对主要往来银行更为重要，偶尔也可与分行经理打个照面，加强对他的影响，了解放款业务的承办人，加强同他们的联系。
企业借贷时银行要求提供各种资料，为避免这些资料发生矛盾，一定要准确编制。但是要明确，和银行往来如同做生意，是企业活动的一部分，是为企业谋利益才往来的。在西方，不管交情多深的银行，一旦公司经营发生困难，银行也会与公司断绝往来。因此，当公司发生经营困难时，他们不让银行知道，防止落井下石。
7 ．与税务部门搞好关系，依法缴纳各种税金
依法纳税是企业的义务，但是在市场经济条件下，税种较多、征收环节复杂，税率也不一样，企业应与税务部门保持密切联系，对不清楚的政策，请税务部门给予指导，能缓交的尽量缓，能免交的尽量争取免交。对一些优惠政策要争取充分享受。
8 ．与主要客户维持良好关系，争取客户的支持与协助
在经营活动中企业购买材料要同供应商发生往来，推销产品要同销售商发生往来，这些往来均要通过结算。在结算中必须坚守信用提高信誉度，企业应在互利的基础上，与他们搞好关系，相互支持，在遇到困难时，他们会给予协助。
9 ．做好资金调度，充分运用剩余资金
企业财产物资的货币表现是资金，做好资金调度，实质上就是做好企业的物资调度工作。为此，企业财务部门要按月编制切实可行的资金周转表，通过该表了解资金从哪来？又流向何处去？产生不足的原因以及筹措资金渠道等。销售收入、收款计划的估计要保守，要沉着应付突发性支出，要充分利用剩余资金。为此，要掌握剩余资金究竟有多少？可运用的期间有多长？要注意投资的获利率以及获利后的课税问题。资金周转加快了，就可产生较好效益。
10 ．提高员工的理财意识，发动员工理财
利润是通过资金周转产生的，在同样销售利润率的条件下，资金周转越快，利润就越多，但是要加速资金周转不只是财务人员的事。材料采购、产品设计、工艺规程、生产状况、劳动效率、产品推销、贷款回收等都与资金周转息息相关，应动员每一位员工结合自己的岗位参与资金周转。对每一个部门及岗位应有资金使用规划，做到事前有计划、事中有控制、事后有考核，根据完成优劣给予奖惩，从而提高资金利用效果。
