选择商业保险的注意事项
——更新时间：2006-10-19 02:25:31 点击率: 3970
随着人们保险意识的不断增强，我们身边买保险的人也逐渐多了起来。买保险在某种意义上说，就是买未来生活的保障，有赖慎重决断。要比较险种，不要盲目购买。
1 ．买保险的原则
( 1 ）货比三家。
每个人在购买贵重商品时，由于价格不菲，一般都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监管部门批准的，但比较一下，仍会有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同样是大病医疗保险，有的只保 10 种大病，有的只保 7 种。这些一定要看清楚，弄明白，针对个人情况，自己拿主意。
( 2 ）要研究条款，不要只听介绍。
保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障；再和你的保险需求相对照。要严防个别营销员的误导，因为没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。当然，一些保险条款过于专业，投保人一时弄不明白，可以向一些懂行的人士咨询，以求指导。
( 3 ）要确定需要，不要心血来潮买保险。
首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。弄清保险需要再去投保，对于缺少保险知识的投保人来讲是非常重要的。
( 4 ）要考虑保障，不要考虑人情。
保险是一种特殊的商品。一件衣服或一套家具买来了，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险则不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。
( 5 ）要考虑责任，不要只图便宜。
俗话说“一分价钱一分货”，保险也是如此，不能光看买一份保受花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。
2 ．保险公司及代理人的选择
保险代理人的素质和保险公司是紧密相关的，选择一个好的保险公司和选择一个好的保险代理人是一个成熟的投保人必须慎重考虑的，对投保人来说是十分重要的环节。因此，您在投保前要把握好以下几个方面：
( 1 ）先看看保险公司或其代理人（包括个人与机构）是否合法设立。
在实践中，您可以这样识别：如果是保险公司，要查看其是否有营业执照、金融服务许可证及税务登记证等；如果是保险代理人尤其是自然人，也要查看他是否拥有身份证、上岗证（上面记有营销员的代理范围、业务代码、签发日期等内容）、代理人资格证等。
( 2 ）您最好选择实力雄厚的保险公司投保。
如果发生大面积的灾害事故，在众多的客户索赔面前，实力雄厚的保险公司将能从容应付，以其足够的实力为客户多挽回一些损失；而实力较弱的保险公司此时难免会犹豫推托。除此之外，您还必须衡量其是否有良好的商业信誉，最主要是看其在保险事故发生后能否以最快、最合理及最热情的理赔服务来回报平日关照他们的客户。
( 3 ）您可以从报刊杂志及公司的宣传品来了解他们的资本金、准备金及公司的资金动用情况。
一般地说，资本金越多，保险公司的承保能力越强，偿付能力越高；同样，准备金提取得越多，资金运营得越好，偿付能力就越强。其次，您还要考虑保险公司的总保险费收人、营业网络、保险单数目、员工人数和过去业务实绩等。特别要注意在公司的历史上有没有发生过难以偿付保险金的事件。
( 4 ）您还要注意保险公司提供的产品种类。
您购买的是保险产品，因此选择良好的产品是获取成功保障的重点。优良的保险公司提供的保险产品应具备下列条件：首先是种类齐全，您能按需要获得不同的保障；二是灵活性高，在保险期间保险费交纳、赔款给付、优惠条款等方面，可为您提供最大便利；三是竞争力强，这主要体现在服务方面；最后是能让您选择合适组合，更可按照您的要求度身设计独有的保险计划。如果您从未接触过保险公司，您可以通过周围买过保险的同事或朋友来了解，并时常留心各新闻媒体的有关报道。
